Kas ir ātrais kredīts?
Ātrais kredīts ir neliels īstermiņa aizdevums, kuru iespējams saņemt salīdzinoši vienkārši – bez ķīlas, galvojuma un bieži vien arī bez sarežģītas dokumentu kārtošanas. Šāda veida kredīti tiek piedāvāti internetā, un naudu kontā iespējams saņemt pat dažu minūšu laikā pēc pieteikuma apstiprināšanas.
To galvenā priekšrocība ir pieejamība un ātrums – ātrais kredīts bieži vien kalpo kā risinājums neparedzētās situācijās, piemēram, kad nepieciešams steidzami apmaksāt rēķinu, veikt pirkumu vai segt īslaicīgus izdevumus līdz nākamajai algai. Tomēr šāda veida aizdevumiem ir arī savi riski, jo procentu likmes un izmaksas var būt augstākas nekā tradicionālajiem kredītiem.
Kā notiek pieteikšanās procesā?
Pieteikšanās ātrajam kredītam parasti sastāv no šādiem soļiem:
- Kredītdevēja izvēle – klients apmeklē aizdevēja mājaslapu un izvēlas summu un termiņu.
- Reģistrācija un identifikācija – jāizveido profils un jāapstiprina identitāte, parasti pārskaitot 0.01 € uz kredītdevēja kontu.
- Aizdevuma pieteikums – jāaizpilda pieteikuma forma ar informāciju par ienākumiem, darba vietu, dzīvesvietu utt.
- Lēmuma pieņemšana – lielākā daļa kredītdevēju sniedz atbildi pāris minūšu laikā.
- Naudas saņemšana – ja pieteikums tiek apstiprināts, nauda tiek pārskaitīta uz klienta bankas kontu, dažkārt jau 10–15 minūšu laikā.
Pateicoties automatizētām sistēmām, process ir ātrs un lietotājam draudzīgs. Tieši tāpēc ātrie kredīti kļuvuši tik populāri Latvijā un citviet pasaulē.
Kādos gadījumos tos izmanto?
Ātrie kredīti parasti tiek izmantoti neparedzētām, bet steidzamām vajadzībām, piemēram:
- Neparedzēti medicīniskie izdevumi
- Auto remonts
- Mājokļa remonts vai tehniskas problēmas
- Rēķinu kavējumu segšana
- Īstermiņa naudas plūsmas problēmas
Šajos gadījumos ātrais kredīts var būt glābiņš, jo tas pieejams salīdzinoši ātri un bez apgrūtinošām formalitātēm. Taču svarīgi uzsvērt – tas nav paredzēts ilgtermiņa finanšu problēmu risināšanai vai nepārdomātiem pirkumiem.
Kredīta summas un termiņi
Latvijā ātrie kredīti parasti pieejami summās no aptuveni 50 € līdz 1000 €, retāk – līdz 2000 €. Atmaksas termiņš var būt no 7 dienām līdz 30 vai 45 dienām, bet ir arī kredītdevēji, kuri piedāvā ilgākus termiņus – līdz pat 12 vai 24 mēnešiem. Bieži tiek izmantota iespēja kredītu atmaksāt pa daļām jeb veikt maksājumus pa mēnešiem.
Vēl viens populārs piedāvājums – pirmais kredīts bez procentiem, jeb 0% aizdevums, ja tas tiek atmaksāts laikā. Tas var šķist vilinoši, taču ir svarīgi būt pārliecinātam, ka aizdevumu iespējams atmaksāt bez kavējuma, jo pretējā gadījumā tiks piemēroti soda procenti vai papildu maksas.
Priekšrocības un riski
Priekšrocības:
- Ātra naudas pieejamība
- Minimālas formalitātes
- Viegla pieteikšanās internetā vai mobilajā lietotnē
- Dažkārt pirmais kredīts bez komisijas
Riski:
- Ļoti augsta GPL (gada procentu likme)
- Kavējumu gadījumā – soda procenti un parādu piedziņa
- Ātra pieejamība var veicināt nepārdomātu aizņemšanos
- Iespējams negatīvs ieraksts parādnieku reģistrā
Šie aspekti parāda, ka ātrais kredīts var būt noderīgs rīks, taču tas jāizmanto atbildīgi un ar pilnu izpratni par sekām.
Kā atpazīt uzticamu kredītdevēju?
Izvēloties ātro kredītu, ir ļoti svarīgi sadarboties tikai ar licencētiem un uzraudzītiem kredītdevējiem, kurus reģistrējusi Latvijas Banka (iepriekš – Patērētāju tiesību aizsardzības centrs jeb PTAC). Šādu aizdevēju darbība tiek stingri regulēta, un tie ievēro likumā noteiktos standartus.
Lai pārliecinātos par kredītdevēja uzticamību, jāpievērš uzmanība šādiem aspektiem:
- Vai uzņēmums ir licencēts? To var pārbaudīt Latvijas Bankas mājaslapā.
- Vai mājaslapā ir pieejama pilna informācija par aizdevuma nosacījumiem, kontaktinformāciju un lietošanas noteikumiem?
- Vai ir reāli atsauksmju un viedokļu piemēri no citiem klientiem?
- Vai nav slēptu maksājumu? Pievērs uzmanību, vai pieteikuma procesā netiek noklusēti papildus izdevumi.
Ja uzņēmums cenšas slēpt svarīgu informāciju, sola “brīnumus” vai izskatās neprofesionāli – tas ir brīdinājuma signāls.
Ko nozīmē GPL un kā to saprast?
GPL jeb gada procentu likme ir rādītājs, kas ļauj salīdzināt dažādus aizdevuma piedāvājumus vienotā formā. Tā ietver:
- procentus par kredītu,
- komisijas maksu,
- citas izmaksas (piemēram, apkalpošanas maksu, līguma slēgšanas maksu u.c.).
GPL tiek izteikta procentos gadā, pat ja kredīts ir, piemēram, uz 30 dienām. Piemēram, aizņemoties 100 € uz 30 dienām ar atmaksājamo summu 109 €, GPL var būt pat vairāk nekā 170%.
Svarīgi: augsta GPL ne vienmēr nozīmē, ka kredīts ir slikts. Īstermiņa kredītiem tas ir dabiski. Tomēr GPL ir noderīga, lai salīdzinātu aizdevējus savā starpā un redzētu, kurš ir izdevīgākais.
Kā izvairīties no pārmaksas un parādiem?
Lai aizņemšanās neradītu nopietnas finansiālas problēmas, jāievēro daži pamatprincipi:
- Aizņemies tikai tad, kad tas tiešām nepieciešams. Neizmanto kredītu spontāniem pirkumiem vai “katram gadījumam”.
- Rēķini līdzi saviem ienākumiem. Aizdevuma ikmēneša maksājumam nevajadzētu pārsniegt 30–40% no mēneša ienākumiem.
- Vienmēr iepazīsties ar līguma noteikumiem pirms parakstīšanas. Ja kaut kas nav skaidrs – jautā aizdevējam.
- Neaizņemies, lai atmaksātu citu kredītu. Tā var sākties bīstams “kredītu karuselis”.
- Nodrošini atmaksas termiņa ievērošanu. Pat neliels kavējums var radīt ievērojamas papildu izmaksas.
Kā notiek kredīta atmaksa?
Atmaksas kārtība atkarīga no izvēlētā termiņa un aizdevēja nosacījumiem. Parasti pastāv šādas iespējas:
- Vienreizējs maksājums (īstermiņa kredīti): visa summa tiek atmaksāta vienā maksājumā noteiktajā datumā.
- Mēneša maksājumi (patēriņa kredīti): kredīts tiek sadalīts pa daļām uz vairākām mēneša iemaksām.
- Atmaksa ar iespēju pagarināt termiņu – daudzi aizdevēji piedāvā pagarināt atmaksu par papildu samaksu, taču tas ievērojami sadārdzina kopējo aizdevumu.
Aizkavēta maksa var novest pie:
- soda procentiem,
- nokļūšanas parādnieku reģistrā,
- kredītvēstures sabojāšanas.
Tāpēc vienmēr ieteicams plānot atmaksu laicīgi un būt gatavam segt aizdevumu pilnībā, kad pienāk termiņš.
Kas notiek, ja nespēju atmaksāt?
Ja rodas situācija, kad nav iespējams atmaksāt kredītu, svarīgākais – nekavējoties sazināties ar aizdevēju. Daudzi piedāvā risinājumus:
- atmaksas grafika pārskatīšanu;
- pagarinājuma iespēju (par papildu maksu);
- parāda restrukturizāciju.
Ignorēt problēmu nedrīkst – tas novedīs pie tiesas izdevumiem un piedziņas. Savlaicīga komunikācija parāda, ka jūs neesat ļaunprātīgs nemaksātājs un var palīdzēt izvairīties no lielākas parādu nastas.
Vai ātrais kredīts var ietekmēt kredītvēsturi?
Jā, katrs kredīts atstāj pēdas jūsu kredītvēsturē. Tiek fiksēts:
- vai kredīts ticis atdots laikā;
- vai ir bijuši kavējumi;
- vai notikusi restrukturizācija vai parāda piedziņa.
Negatīva kredītvēsture var apgrūtināt citu kredītu saņemšanu nākotnē – arī hipotekāro kredītu vai līzingu. Tieši tāpēc ir būtiski aizņemties atbildīgi.
Kopsavilkumā:
Ātrais kredīts ir ērts un noderīgs finanšu instruments, ja to izmanto ar apdomu. Tas var palīdzēt neparedzētās situācijās, taču vienlaikus var būt arī risks, ja aizņēmums nav pārdomāts. Izvēloties licencētu aizdevēju, iepazīstoties ar nosacījumiem un plānojot atmaksu, iespējams izvairīties no problēmām un izmantot šo pakalpojumu droši.